科技赋能金融IV：中国数字金融的最佳实践

金融城金融科技创新案例编写小组　著

中国金融出版社　2022年12月出版

机构简介：

　　金融城(CFCITY)是中国金融四十人论坛(CF40)旗下金融教育咨询品牌，致力于打造一流的人才培养、行业研究和政策交流平台，推动中国金融业在数字经济时代转型升级。

　　多年来，金融城携手金融政、商、学界专家，聚焦资产管理、数字金融等领域，为数百家金融机构和金融科技企业提供了专业、前沿的知识分享，及时、权威的政策信息，赢得高度评价。

内容简介：

　　本书为第四届、第五届“融城杯金融科技创新案例评选”的获奖案例集，收录了工商银行、交通银行、招商银行、平安银行、众邦银行、360数科、中企云链、基煜基金、金信网银等多家金融机构、金融科技企业的创新探索与实践成果，全面展示了如何通过金融科技创新更好地服务实体经济。

　　本书的写作素材均来自实地调研，坚持以独立、客观的视角，回顾获奖案例的发展历程，剖析蕴含其中的业务逻辑与创新思维，内容兼具专业性与故事性，不仅可以用于金融同业研究与借鉴，也可供金融科技爱好者学习与参考。

专家推荐：

　　近年来，中国金融科技创新取得突破性发展，多个领域走到国际金融科技界前列，但在此过程中出现的问题、形成的风险也值得挖掘与思考。本书依托“融城杯金融科技创新案例评选”，多层次、多维度地展示了16家金融机构和金融科技公司的优秀创新成果，不仅翔实记录了这些机构在应用前沿技术提升金融服务质效方面的成效，也清晰呈现了它们在风险防范方面的积极探索与深刻反思，这是金融科技守正创新的正确态度。

——新金融联盟理事长、中国工商银行原行长　杨凯生

　　未来，持牌机构在数字金融发展过程中的主体地位将越来越显著，科技公司也将运用数字技术辅助持牌机构，支持传统金融创新发展。本书清晰呈现了多家金融机构通过科技创新服务实体经济的优秀成果，也研究分析了金融科技服务型企业在业务模式上的有益探索，具有很好的参考价值和实践意义。

——新金融联盟学术顾问、北京大学国家发展研究院副院长　黄益平

　　本书介绍的17个案例是从参评第四届、第五届“融城杯金融科技创新案例评选”的近200个案例中遴选出来的，是零售数字化、供应链金融、智能风控、监管科技等多个领域的先进代表。本书以严谨、细致、生动的写作风格，精要地记述了获奖案例的商业模式、技术应用和落地效果，彰显出金融科技创新的经济效益和社会价值，既可以为监管部门、金融机构和企业提供参考借鉴，也可以为高校和科研院所提供鲜活的研究资料，向国际社会展示我国在金融科技领域的优秀实践，助力我国金融科技健康发展。

——上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长　刘晓春

目录：

工行API开放平台：一站式金融服务解决方案

一、艰难起步

二、一盘大局

三、“搭台唱戏”

四、一点接入全产品服务

五、“像创业者一样思考”

六、挑战与前景

交通银行“聚融圈”：构建贯穿全产业链的金融生态圈

一、为中小企业纾困而生，蕴通供应链金融挖掘链上信用空间

二、供应链金融的数字化进阶之道

三、开发“聚融圈”，构建供应链金融新生态

四、展望未来：打造链金融平台，服务链金融生态

掌上生活APP：信用卡的探索、重构与进化

一、掌上生活1.0：中国金融业第一个APP，从工具起步，“云端建卡”重构运营

二、掌上生活4.0：“金融＋生活”，开启智能信用卡时代的经营进化

三、掌上生活8.0：重构连接，以“营销探索”直面行业下半场

四、直面正在发生的未来，可能只用一小步

浦发银行AMA：精准触达客户的自动化营销利器

一、选择与坚持

二、突破传统客户营销模式

三、传统银行里的科技创业团队

四、千人千面，面面峥嵘

五、一招棋对满盘活

六、机器人VS客户经理的大对决

七、前进，无尽

八、善谋者远

平安银行数字交易银行：打造新型供应链金融生态

一、上：卫星篇

二、中：“数字口袋”篇

三、下：星云物联网平台篇

四、番外：创新机制篇

五、开启一场必要性远征……

平安银行零售AI风控：及客户所需

一、“客户级”授信：零售授信的理念革新和实践跨越

二、从封闭走向开放：“阿波罗”的智能化之道

三、长缨在手，敢缚苍龙

四、用模块化思维搭好风险管理的“积木”

五、不是结尾的结尾：风控永无止境

众邦银行“众链贷”：生态赋能中小微企业

一、问世：湖北首家民营银行

二、发展：构建“数智化”产融生态

三、高潮：在“链”上奔跑

四、结语：探索未来银行发展之路

富民银行“极速贴”：破解小微企业票据融资服务痛点的数字化先锋

一、电票与民营银行

二、富民极速贴———技术赋能的模式创新

三、１个票据交易员的８个月

四、专题：互联网VS传统银行

360数科：用科技能力读懂金融需求

一、以金融业务为载体的技术基因公司

二、用技术链接用户与金融产品

三、回归科技本质

中企云链中间件：科技赋能精准滴灌实体经济

一、为普惠而生

二、创新模式撬动大市场

三、五大板块八大中间件

四、赋能12万家企业

五、云趣数科输出“私有云”

六、供应链票据开启票据“等分”时代

七、用“LinkN”打破新型“信息孤岛”

基煜基金：大资管时代机构间基础设施的创新建设者

一、创业伊始：坚定选择ToＢ之路

二、团队搭建：找一群“傻傻”的普通人

三、系统研发：紧贴客户需求磨产品

四、建立机构视角的基金研究服务体系

五、以资管科技助力机构做大做强

普洛斯金融：供应链金融数字化先行者

一、深陷融资难题的中小企业，缺少场景支撑的传统金融

二、产业、科技、金融？生产、运输、销售？全部打通！

三、标准化金融产品VS产业链上的融资需求

四、独特ToＢ优势助力供应链金融生态圈

五、在时代风口真正实现普惠中小企业

新希望金服：用“连接”赋能乡村产业振兴

一、三个月啃下“硬骨头”

二、深度绑定场景，打造“好养宝”

三、以供应链科技赋能养殖产业

四、风险前置带来极致客户体验

五、厚沃云———连接比拥有更重要

金信网银：防范金融风险活动的科技“哨兵”

一、肩负着艰巨使命的创业

二、利用金融科技手段构建“冒烟指数”

三、“冒烟指数”初见成效

四、预警“ｅ租宝”一战成名

五、做所有非法金融活动监测预警的利器

六、为地方金融监管与服务插上科技翅膀

信用算力：从互联网金融风口到产业数字化金融

一、站上消费信贷“风口”

二、与中小银行数字化转型全程陪跑

三、选定赛道深耕产业数字化金融

四、产业金融的苦与乐

邦盛科技：实时智能技术的“唯快不破”

一、大数据风控时代的到来

二、邦盛科技的诞生：和时间赛跑

三、“流立方”与实时智能技术体系

四、创新服务案例

五、问题与挑战

六、展望未来：再铸一把剑

汇付天下：携手SaaS赋能智慧零售

一、始于基金支付，红于航空结算，展于小微收单

二、不改变自己就只能等着被抛弃

三、破釜沉舟不进则退

前言

　　近年来，数字经济迎来高速发展的窗口期，带动生产方式的变革和生产关系的再造。在风起云涌的数字化浪潮中，金融行业亦加快数字化转型的步伐，通过应用前沿数字技术，不断打破旧模式、塑造新边界。金融科技在过去数年“夯基垒台、立柱架梁”的基础上，已迈入高质量发展的新阶段。

　　国家政策为金融科技高质量发展提供了有力支持。“十四五”规划明确提出要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型，并将数据要素应用的重要性提升到了前所未有的高度。同时，数据安全立法进程加快，为数据要素流通构筑了法律底线，《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》相继出台，推动了金融机构合规、有序地开展数据应用和共享。

　　监管部门也不断加强引导和规范。中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022－2025年）》为新时期金融科技应用与发展指明了方向，提出了加强数据能力建设、充分激活数据要素潜能的重要任务。中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为银行保险机构全面推进数字化转型提供了机制、路径方面的规范和指导。

　　在金融科技守正创新的今天，金融机构和科技企业各取所长，在攻关新技术、挖掘新场景的过程中更加关注金融的本质，以“自主、安全、合规、高效”为关键词，力图破解金融业务难点堵点，降低金融风险，更好地服务实体经济。

　　“融城杯金融科技创新案例评选”正是旨在挖掘行业内涌现出的新技术、新模式、新业态，为这些锐意进取、革故鼎新的企业提供展示的舞台，为全行业提供研究、分析、借鉴优秀实践成果的窗口。

　　为了选出真正走在行业前列的案例，我们在评选过程中秉持宁缺毋滥、去伪存真的原则，以体现硬科技实力、发挥数据要素价值、提升经营质效、服务实体经济为重要评选维度，以业务安全合规为准绳，遴选出引领行业发展的优秀企业和最具代表性的创新成果。

　　本书收纳了第四届和第五届评选出的17个获奖案例，由新金融联盟、中国金融四十人论坛、上海新金融研究院的10位同仁执笔完成。其中，工商银行案例由廉薇、彭斯嘉共同执笔，交通银行案例由袁煦筠执笔，平安银行、浦发银行案例由熊静执笔，招商银行、信用算力案例由廉薇执笔，富民银行案例由陈鹏执笔，普洛斯金融案例由孟凡钰执笔，金信网银、基煜基金案例由马骁执笔，邦盛科技、众邦银行案例由徐秀执笔，新希望金服、中企云链案例由余春敏执笔，汇付天下、360数科案例由丁鹤岩执笔。

　　为了充分发挥获奖案例的研究价值与借鉴意义，我们通过独特的写作视角和深入实地的写作方式，尽可能让这本案例集兼具可读性与专业性。

　　每篇案例都以项目团队的幕后故事为线索，带领读者沉浸式重历获奖项目的成长轨迹，感受创新背后的攻坚克难，尽量清晰地呈现富有示范性和推广性的模式，剖析成功案例的底层逻辑。为了更加真实客观地展现案例全貌，写作团队多次前往获奖机构，实地采访中高级管理人员和技术专家，并根据获奖项目的发展情况，及时补充新的动态。

　　案例的可持续性亦是我们关注的重点，唯有经受住时间考验的科技创新，才能为金融业长期赋能。遗憾的是，在本书成稿的过程中，有部分获奖机构调整了业务方向，因而有２个案例未能收录在册。但我们也欣慰地看到，经过多轮监管风暴和市场的重重洗礼，绝大多数获奖机构依旧活跃在行业一线，在关键技术攻关、金融服务质效提升、服务社会经济等方面久久为功。

　　在本书成稿期间，反复无常的疫情形势无疑为调研和写作增添了许多障碍，这也是本书至今才付梓出版的原因之一。在此诚挚地感谢写作团队的辛勤付出和获奖机构的积极配合。

　　受调研时间、专业知识和研究深度所限，本书难免存在疏漏与不足，恳请各位专家和读者朋友批评指正。

　　未来，新金融联盟将继续秉持公平、公正、公益的原则，以专业、权威的评委阵容，将“融城杯金融科技创新案例评选”打造成国内最具公信力的评选品牌，持续见证业内最前沿的创新成果。希望“融城杯金融科技创新十佳案例”如同金融科技演化之路上的一座座灯塔，揭示着金融科技的发展规律，启发后来者不断开拓前进。

新金融联盟秘书长　吴雨珊

2022年11月